Разумные тратыФинансовые привычки автора проекта «Девушка с деньгами» Анастасии Веселко

В РУБРИКЕ «ФИНАНСОВЫЕ ПРИВЫЧКИ» мы разговариваем с героинями о том, на что они тратят, куда вкладывают и как откладывают свои деньги. В новом материале эксперт по личным финансам и автор проекта «Девушка с деньгами» Анастасия Веселко рассказывает о неудачной ипотеке, которая побудила разобраться в финансах, о том, как важно жить по средствам и что делать, если привычное планирование бюджета больше не работает.

  В моей семье (в советское время) подход был простой — мама и папа зарабатывали, клали деньги в тумбочку и оттуда тратили. Думаю, они особо не откладывали. У нас никогда не было ни машины, ни цели её купить, зато каждый год мы ездили на море на месяц. В поездке, думаю, мы и тратили все дополнительные отпускные. С родителями семейные деньги не обсуждались, я знала только, что они есть — примерно столько же, сколько у всех. Это был военный городок, где все жили более-менее одинаково. Официальных карманных денег у меня не было, хотя мне очень хотелось. Если я хотела, например, пойти с подружками в бассейн, то могла сдать бутылки. И все так делали. Шесть бутылок из-под молока — как раз одно посещение. В старших классах я просто просто брала мелкие суммы из той же тумбочки — и вроде родители об этом знали.

  Первые деньги у меня появились в 17 лет, когда на первом курсе я пошла подрабатывать в «Макдоналдс». Я училась на дневном и жила в общежитии. Было так круто получить свою первую банковскую карту, пойти к банкомату и по-взрослому снять зарплату. Но в «Макдоналдсе» я долго не продержалась — работа была тяжёлой и плохо совмещалась с учёбой. Зато к четвёртому курсу я уже работала в офисе, получала зарплату и как-то совмещала это с учёбой. Пара дней в институте, пара дней в офисе. Тогда я полностью сама себя обеспечивала и перестала брать деньги у родителей. Сейчас я занимаюсь своим проектом — онлайн-школой личных финансов «Девушка с деньгами». Это моя полноценная работа и основной доход. Я затеяла это всё четыре года назад и, можно сказать, стала предпринимателем.

  У меня всегда была работа и не было периодов «О боже, я сижу без денег, не знаю, что делать, нечем платить за квартиру». Нестабильные времена наступали только тогда, когда я уходила из офиса в попытке создать что-то своё. Мы с подругой открывали интернет-магазин, пытались проводить тренинги, ещё я хотела стать фотографом. Но даже в эти моменты у меня всегда была финансовая подушка. И во время поиска себя я её и тратила. В последний раз такой период был во время декрета, когда я больше года сидела дома. У меня не было своего дохода, и я поняла, что это очень некомфортно. Несмотря на то, что меня поддерживал муж и не было какой-то супернеобходимости зарабатывать, когда дочке был год с небольшим, я вышла на работу.

  Основные расходы сейчас — это в первую очередь ребёнок. Няня, кружки, английский. Затем я сама: от маникюра и шопинга до каких-то курсов. Продукты, магазины, доставка, английский, кафе с подружками. Отдельно подчеркну, что также есть расходы на компанию — оплаты фрилансерам, помощникам, налоги. Но это не мои личные расходы, а расходы бизнеса. В последнее время также было много расходов на дом: мы заканчиваем ремонт, нужно много всего доделывать и покупать.

  Главное моё правило — это жить по средствам, на тот доход, который есть сейчас. Не брать кредиты, не жить на кредитную карту, не покупать что-то, что не по карману. А если мне вдруг хочется купить вещь, которую я не могу себе позволить, то я думаю, как повысить доход. Звучит, возможно, уныло, но, на мой взгляд, это базовая вещь для здоровых отношений с деньгами.

  Второй принцип — откладывать часть. Сейчас я уже не представляю свою жизнь без подушки безопасности. Хотя раньше, конечно, бывали моменты, когда я всё тратила в ноль и жила от зарплаты до зарплаты. Иметь сбережения так классно, что для меня это теперь обязательный расход. В какие-то месяцы я могу не откладывать, потому что просадка в доходах или нужно много потратиться на дом, но я всегда знаю, что в следующем месяце обязательно отложу.

  Следующий принцип — думать о будущем. Прикидывать, что я буду делать через десять-двадцать лет. Это помогает и в плане денег: что-то предусмотреть, что-то отложить, инвестировать, подумать о пассивном доходе на будущее. И также это возможность следить за своим профессиональным путем: чем я буду заниматься в 60 лет, кем я себя вижу. Может, уже сейчас можно делать какие-то шаги в этом направлении.

  И ещё один принцип — иметь план Б. Возможно, я пессимист и рассматриваю апокалиптические сценарии, но я всегда думаю в духе «что будет, если». Если я останусь без дохода, если я разведусь. Как я буду жить, на что и где. И когда я подумаю, разложу все возможные варианты — сразу становится спокойно.

  В последнее время я пользуюсь Money Pro, правда, с перерывами. Порой веду-веду, а потом надоедает, но я всё равно неизбежно возвращаюсь. И у меня есть большой итоговый годовой файл, где я свожу бизнес и личные деньги. Я знаю, что многих пугает ведение расходов: «О боже, сейчас придётся записывать каждую копейку». Но это совершенно не так — можно вести удобным вам способом, крупными мазками. Главное, чтобы было общее представление: сколько вы зарабатываете, сколько вы тратите, сколько остаётся, где ваши слабые места, куда улетают деньги. Мне без этого сложно.

  В отношениях у нас бюджет распределяется спонтанно. Нет чёткой системы «ты покупаешь продукты, я плачу за няню». Бытовые расходы регулируются скорее так — кто заказал продукты, тот и заплатил. В этот раз муж заплатил, в следующий я. Но у нас есть общее понимание больших расходов и целей. Например, с ремонтом дома мы прикидывали, сколько надо будет потратить, и я говорила, сколько смогу вложить. Муж так же считал свой прогноз по доходам и расходам. Ещё у нас есть инвестиционный счёт для дочери, на который мы каждый месяц переводим фиксированную сумму — вместе согласовали её размер. Если вопрос об отпуске, то тут большую часть обычно вкладывает муж, но я тоже могу оплатить отель или билеты. К сожалению, чёткой системой похвастаться не можем, но нам так комфортно.

  Я покупала свою первую машину в кредит, но это было ещё в 2004 году. Затем брала ипотеку — вышло очень неудачно: брала в 2008 году и в долларах. Попала на разницу в курсе, но это как раз и дало толчок заняться личными финансами. Я поняла, что как-то не вытягиваю, что наворотила дел.

  В целом у меня нормальное отношение к кредитам, это имеет место. Особенно ипотека — часто это единственный способ купить жильё, и не нужно его бояться. Но такой кредит должен быть обдуманным. Нужно сесть и всё посчитать: получается ли выплачивать, как этот платёж выглядит в бюджете. Такая покупка не должна быть спонтанной. Наверное, у меня никогда не было кредитки, потому что после ипотеки иммунитет. Я всегда выступаю против кредиток как раз потому, что они часто ведут к покупкам, без которых можно было бы обойтись. В долг брала только у родителей, чтобы расплатиться с ипотекой. В остальном у меня нет привычки занимать, всегда как-то справлялась.

  Раньше я жила от зарплаты до зарплаты, а сейчас у меня все инструменты в ходу: наличные, банковские счета, счёт за границей в валюте, связанный с последними событиями. Брокерские счета в России и за границей. Немножко криптовалюты тоже есть. В общем, я по всем корзинам разложила.

  После 24 февраля пришлось пересмотреть структуру бюджета. Раньше всё было просто: отложила рубли, отложила валюту, остальное потратила. Теперь нужно проворачивать кучу операций с валютой: снимать, переводить и так далее. Сейчас моя главная задача — пополнить рублёвую часть подушки, потому что раньше у меня особых сбережений в рублях не было, я всё держала в валюте. Расходы тоже пришлось пересмотреть: всё подорожало и в доходах образовалась просадка. От чего-то пришлось отказаться, найти дешёвый аналог, перераспределить деньги на отпуск. Но на ежедневной жизни это пока не сказалось. Из-за того, что в России изменилась ситуация с финансами, мой курс по инвестициям пришлось остановить. Сейчас мы его переделали и будем запускать в октябре уже с учётом новых реалий.

Моя финансовая система немного съехала, но ничего — я знаю, что всё выровняется. Бюджет не должен быть идеальным, он подстраивается под жизнь. Если сегодня вам пришлось потратить, то такая уж ситуация — завтра отложите. В сложные периоды меня очень выручает работа. Начинаешь думать, что я могу сделать, какие проекты, что сейчас нужно людям, что было бы полезно, — это вытаскивает. Спорт тоже помогает: весной и летом я снова начала бегать. А ещё меня поддерживает фраза или даже мантра «пока так». Может, хотелось бы по-другому, но пока так. Так складываются обстоятельства. Нужно надеяться на лучшее и что-то для этого делать, но пока так.

С расходами в процентах сложно — я не сильно верю в разбивку «5 % на то, 5 % на сё». От месяца к месяцу проценты будут разные. Сделала очень грубую прикидку, но я всегда стараюсь, чтобы ни одна из категорий не перевешивала. Чтобы не было так, что я пошла и потратила половину зарплаты в «Золотом яблоке» или на шопинг.