Разумные тратыФинансовые привычки основательницы и партнёра креативного бренд-бюро May/Be Софии Кареевой

Год назад я ушла из Simple, где последние четыре года успешно занималась развитием брендов, специальными проектами и коллаборациями алкогольных марок, которые входят в портфель компании. Ушла отдохнуть, перезагрузиться и понять, чего хочу. Самым страшным было лишиться зарплаты, которая стабильно капала два раза в месяц, и, конечно, годовых бонусов. У меня всегда было несколько источников дохода (я преподаю в Британке, «Нетологии» и Geek Brains, консультирую проекты по маркетингу и развитию бренда, а ещё у меня есть собственный инвестиционный счёт), поэтому какие-то небольшие деньги капали даже после моего ухода в никуда. Когда я покинула Simple, была одна оформившаяся идея, которая давно меня мучила, — мне очень хотелось попробовать свои силы в предпринимательстве.

Первые деньги после анонса и запуска креативного бренд-бюро May/Be Bureau, которое я основала вместе c экс-директором по коммуникациям Усачёвского рынка Ириной Смолиной, пришли сразу же после начала работы, год назад. Это были небольшие проекты наших друзей и бывших коллег по развитию соцсетей, мы помогали в написании бренд-стратегии или разработке визуала бренда с нуля. Мы с самого начала были в плюсе, но прошлый год, конечно же, оказался очень тяжёлым для старта. Многие компании хотели с нами поработать, но бюджет на маркетинг был заморожен практически у всех, поэтому первые месяцы мы не могли платить себе зарплату и все деньги тратили на развитие бюро и зарплату сотрудников.

С последнего курса журфака МГУ я работаю и содержу себя самостоятельно, но спасибо моей семье, которая в течение первых четырёх лет учёбы поддерживала меня, оплачивала все мои невероятные путешествия и exchange-поездки в США и Великобританию, давала мне возможность насладиться студенческой жизнью сполна и сосредоточиться на образовании в первые годы после поступления. Сейчас, когда я стала взрослой и финансово независимой, очень люблю делать классные и необычные подарки своим родителям. Из-за ковида сорвалась наша семейная поездка, приуроченная к юбилею папы, в Грузию, но надеюсь, что в этом году мы наверстаем упущенное. У меня есть младшая сестра, которая ещё учится в школе, её я тоже люблю баловать и дарю какие-нибудь подарочки или сертификаты. Мне иногда сложнее тратить деньги на себя, а родным и близким, наоборот, хочется делать спонтанные и приятные сюрпризы.

Моя первая «зарплата» — ежемесячная стипендия в университете около 5 тысяч рублей, плюс ежеквартально мне как отличнице выплачивалось 10 тысяч рублей. Я всегда старалась накапливать и не тратить всё, понятно, что этого не очень хватало, но спасибо семье, которая меня поддерживала.

Когда я начала работать по найму, всегда старалась переходить минимум с 20–30%-м повышением зарплаты с одной работы на другую. По моему личному опыту, согласовывать лучшие условия при оформлении на новую работу гораздо проще, чем договариваться о повышении зарплаты в процессе работы.

Я всегда старалась использовать возможности и узнавала у работодателей о «плюшках» и бонусах. Мне повезло, почти на всех моих местах работы мне оплачивали обучение и посещение воркшопов и семинаров, релевантных моей специализации. Например, в вузе я ездила по программам обмена в Британию и США (где проживание и перелёты оплачивал университет), проходила классный курс по бренду в Британской школе дизайна и посетила трёхдневный воркшоп Британского совета с британскими преподавателями, а также прокачалась в вине в винной школе «Энотрия», пока работала в Simple.

Сейчас мой основной доход — это May/Be Bureau, персональный консалтинг стартапов по развитию бренда, выступления и преподавание. Также есть доходы от акций и облигаций, ежегодные налоговые вычеты и приятные кешбэки банков, которые я люблю тратить на маленькие guilty pleasures. Этот подход я вырабатывала примерно два-три года, меня вдохновил проект Анастасии Веселко «Девушка с деньгами», которая рассказывает про собственный подход в накоплении и финансах. Зарплату уже в роли предпринимателя мы смогли позволить себе спустя несколько месяцев после запуска, и это ощущение свободы и то, что ты сам себе платишь, просто невероятно меня вдохновляет.

Мой доход резко упал, когда я ушла в никуда и решила запускать бюро, но так как это не было спонтанным решением, то я создала подушку безопасности на шесть месяцев, чтобы чувствовать себя более-менее спокойно и иметь возможность экспериментировать, гулять, отдыхать. Поэтому в первые месяцы предпринимательства и локдауна (в моём случае всё совпало), когда доход был не очень стабильным, это помогло мне держаться на плаву.

Бюджет я стала осознанно вести, когда мой муж установил мне приложение по контролю расходов Money Pro. C тех пор у меня сформировалась привычка вести учёт всех доходов и расходов. Вообще, спасибо большое моему лучшему другу и супругу, который помог мне систематизировать знания в области финансов. Я никогда не была транжирой, не пользовалась кредитными картами и не жила в минус, но именно он помог мне разложить всё по полочкам и создать стратегию накопления финансов. Так у меня появились индивидуальный инвестиционный счёт, программа накопительного страхования жизни и банковская карточка с кешбэком. Мы ведём раздельный бюджет, но при этом у нас есть общие цели, к которым мы вместе идём, объединив наши усилия.

Мне нравится идея с разными корзинами, когда я откладываю на разные цели — большие и маленькие. Я стараюсь откладывать до 30 % своего дохода ежемесячно — как только приходят средства, я сразу их распределяю по соответствующим инструментам.

Самая большая трата в этом году — ремонт, который мы начали с мужем в новой квартире. Сейчас все средства и моральные силы уходят на него, так как хочется поскорее реализовать идею и заехать в новый дом.

Я храню деньги: на банковском счёте с процентом на остаток для оперативных расходов и в инвестициях — ИИС (или брокерский счёт с доступом на международные рынки для квалифицированных инвесторов).

Я не храню деньги: в виде наличных — их съедает инфляция, оставляю только чуть-чуть на чаевые, и во вкладах — очень маленькая доходность.

Несколько лет назад я вступила в программу накопительного страхования жизни и ежегодно вношу определённую сумму, получаю с неё налоговый вычет, защищая себя от различных рисков, связанных со здоровьем.

У меня нет и не было потребительских кредитов, я не сторонник занимать деньги у банка на какие-то мелочи.

Я никогда не экономлю на здоровье, спорте и на близких. На себя мне тратить чуть сложнее, но забота о себе тоже является важным ритуалом для поддержания хорошего самочувствия и настроения. Ещё я обожаю искусство: театр, музеи — на них не буду экономить никогда, так как эти увлечения дают мне силы и вдохновение.

Я подписана на Storytel, Netflix, Bookmate, Spotify и сервис с нишевой парфюмерией. Вообще, все подписки требуют контроля, и если это что-то новое, я стараюсь после приобретения подписки отменять её в первый же день. В конце месяца, когда приходит напоминание о продлении, я принимаю решение, буду пользоваться сервисом или нет.

У меня нет каких-то специальных лайфхаков, а скорее внутренний барометр, что тратить всё подчистую не стоит и всегда нужно оставлять излишек. Так я себя чувствую более безопасно. Самый большой мой лайфхак — это кешбэки, которые приятно получать в конце месяца и тратить на сюрпризы и заботу о себе. Я не стараюсь экономить, но стараюсь жить по средствам, не в минус. Та система доходов и трат, к которой я пришла за последние несколько лет, мне комфортна, и я не ощущаю, что в чём-то себе отказываю.

Я проходила курсы по финансовой грамотности + иногда слушаю вебинары, чтобы узнать о новых финансовых инструментах и как их использовать, но сильно этим не увлекаюсь. Мне повезло, что мой муж — мой основной финансовый консультант. И ещё несколько моих близких подруг работают в сфере финансов и венчурного инвестирования, от них я тоже узнаю лайфхаки и новые фишки.

Money Pro — мой основной инструмент для бюджетирования финансов + старая добрая табличка Excel, в которой у меня составлен финансовый план, прописаны мои большие цели, но её я открываю не часто, а когда необходимо свериться, правильно ли я иду к ним.

Мне кажется, что с годами я научилась не тратить или экономить, а именно управлять деньгами, использовать их как инструмент. Раньше они приходили и уходили как-то бесконтрольно, мне казалось, что их всё время не хватает, но после того, как я стала разбираться в вопросе и систематизировала свой подход, поняла, что всё дело в грамотном управлении средствами и в более точной конкретизации целей. Мой совет — не бойтесь визуализировать большие цели и сразу их осмечивайте: сколько это стоит и за какое время я смогу этого достичь?

фотографии: Ксения Будко