Разумные тратыФинансовые привычки продюсера курсов «Т—Ж» Кати Летовой

У родителей были низкие зарплаты, и я не представляла, какие ещё бывают. Поэтому когда у меня начали появляться первые собственные деньги (по всем меркам скромные), я чувствовала себя по-царски: я привыкла, что мне почти ничего не нужно, и тратила мало и только на то, что считала действительно ценным. Мне всегда было свойственно экономить преимущественно на себе — на одежде, технике. Сначала для меня это было слишком дорого, теперь же, когда доход вырос, я увлеклась минимализмом и это всё стало скорее просто неинтересно.

Лет семь назад я начала вести табличку в гуглдоке, где раз в месяц подбивала траты по обязательным и необязательным расходам и смотрела, как они распределяются. Так я научилась легко предсказывать траты и понимать, какие статьи расходов действительно могут сильно повлиять на финансовое положение, а на какие можно даже не обращать внимания.

Мне кажется, что у нас в культуре не принято уверенно просить больше денег: если работаешь в классном месте, часто подразумевается, что в первую очередь ты там за идею, за чувство принадлежности к миссии компании. А деньги в сознании многих соотечественников остаются чем-то чуть ли не неприличным, поэтому претендовать на большее — это как будто заявлять, что они тебе важнее идеи.

Как только получаю любое поступление на карту, первым делом перевожу от него 10 % на накопительный счёт «на путешествия», пользуясь правилом «первым делом заплатите себе». Если откладывать деньги в конце периода, их может уже не остаться или можно просто забыть.

Храню деньги в трёх разных валютах в двух разных банкАХ, есть ещё два инвестиционных счёта и инвесткопилка. Моя финансовая подушка лежит только в евро: так сложилось, потому что пару лет назад я переехала из Риги, где все мои доходы были евровыми. В целом это скромная сумма, которой хватит максимум на пару месяцев жизни без работы, — насколько я знаю, это минимальный размер рекомендуемого несгораемого запаса. С нынешним курсом евро похоже, что это самый оптимальный вариант.

До недавнего времени у меня был страх бедности, поэтому небольшая финансовая подушка и отсутствие каких-либо долгов давали важное ощущение безопасности. Из-за этого страха я ни разу не брала кредитов и не влезала в долги. В сторону кредиток никогда не смотрела по той же причине. Только год назад я увидела статью в «Т—Ж», где мой коллега рассказал, что с помощью кредитки можно зарабатывать: достаточно хранить деньги на дебетовке, а тратить только кредитные. Статья меня удивила и заинтриговала. После того, как опробовала способ сама, мы сделали об этом целый бесплатный курс для таких же, как я, скептиков. Тот факт, что с помощью сочетания кредитки и дебетовки можно получать деньги из воздуха, не скрою, до сих пор приводит меня в восторг. Главное правило — не пользоваться кредиткой тогда, когда банковские деньги вам нужны. Пользоваться ею стоит только в том случае, если у вас предсказуемый доход и нет долгов. В этом году благодаря этой схеме в Стамбул я слетала бесплатно: бонусы с кредитки покрыли дорогой билет.

В последний год у меня изменились отношения с деньгами — я поборола свой страх нехватки, из-за которого мне были неприятны любые траты. Раньше любые покупки сопровождались небольшой радостью от обладания чем-то новым и горечью от того, что за это приходится платить. Для себя я была настоящей скрягой — отдавая деньги за что угодно, я чувствовала, как у меня становится «меньше», а это «меньше» запускало иррациональный страх бедности: «А что, если такими темпами однажды совсем ничего не останется?» Конечно, я не отдавала себе в этом отчёт, эта мысль была где-то глубоко, но причина дискомфорта была именно в ней. Помогло составить себе план действий на случай, если деньги действительно кончатся, — оказалось, всегда найдутся способы, как снова их заработать.

Я трачу огромную часть дохода (треть) на съём квартиры и точно знаю, что могла бы найти дешевле, но комфортное жильё для меня важно, поэтому пока я готова на эти траты. Машины у меня нет. Много трачу на обучение — но это не системные траты. Просто если попадается интересный курс, никогда не пожалею на него денег.

Самые большие траты — это зимние путешествия. И вообще путешествия. Улететь в тепло зимой дорого, но это всегда того стоит. Хотя в этом году я поставила брекеты, и первоначальный взнос составил 100 тысяч. Это точно стало самой большой единовременной тратой.

Я стараюсь путешествовать три раза в год. В этом году я слетала в отпуск в Дагестан на десять дней, а ещё дважды слетала в другие города: в марте — в Тель-Авив, в октябре — в Стамбул, просто чтобы сменить вид за окном. Это дало мне прилив сил и инъекцию жажды жизни, потому что мало что меня так бодрит, как новые картинки и впечатления. Основная статья расходов в поездках — это билеты, но у меня кредитка All Airlines, и их часто удается отбивать. На жилье я стараюсь всегда экономить по максимуму — например, остановиться у друзей или снять недорогое жильё на Airbnb. В Стамбуле я неделю жила с лучшим видом на море всего за 1300 рублей в сутки. Плюс когда комнату сдаёт «Суперхозяин» — это гарантированно лучший гид по городу и новое крутое знакомство. Третья статья расходов — это еда, на ней можно сильно сэкономить, если покупать продукты и готовить дома. Но я редко это делаю, потому что ходить в местные кафе всё-таки важная часть опыта.

Когда начала на всё смотреть через оптику инвестиций, слово «экономить» ушло из моего лексикона. Во-первых, вместо того, чтобы меньше тратить, я думаю о том, как больше зарабатывать. То есть как стать более компетентной и как расширить количество людей, которым я могу принести какую-то пользу. Во-вторых, задумавшись о любой покупке или статье расходов, спрашиваю себя — будет ли это инвестицией? И если да, то во что? Инвестиции бывают разные — в хорошее настроение (цветы, платья), образование, отношения (подарки), здоровье. Когда ясно, во что именно, стало легко расставаться с деньгами — потому что в первую очередь это всегда акт любви к себе: если трачу — значит, верю, что инвестирую в лучшее будущее. А самые лучшие мои инвестиции денег и времени всегда были в образование и путешествия.

Что касается подхода к тратам, люблю концепцию cost per wear («цена за выход») — познакомилась с ней через стилистов. Они рекомендуют оценивать вещь не с точки зрения ценника, а по количеству выходов в ней в свет. Таким образом, вещи, которыми мы часто пользуемся, оказываются практически бесплатными, даже если изначально и могли ударить по кошельку. А те, которые годами висят в шкафу, — самыми дорогими. Применяю этот подход не только к одежде. Как-то я освобождала квартиру от неиспользуемых вещей и продала на «Авито» их на 35 тысяч рублей. Это отняло многовато времени и сил, и я заметила, насколько тяжело продать вещи — намного тяжелее, чем купить, даже новые. Теперь на покупки смотрю ещё с точки зрения ликвидности — а что, если потом придётся это продавать?

Мне кажется, что перепотребление никогда не было в числе моих грехов, но последние годы я стараюсь вообще не приобретать ничего материального до тех пор, пока не понимаю, что это мне правда необходимо. Ношу вещи годами, а всё, что надоедает, стараюсь продать или отдать, чтобы у них продолжалась жизнь. Люблю дружеские свопы, потому что это отличный способ раздать всё, что когда-то было дорого сердцу. Прочитав пять лет назад книгу Мари Кондо, не могу оставить привычку избавляться от всего, что не приводит меня в восторг. За весь 2020 год я купила себе всего несколько новых предметов одежды (но да, в основном это потому, что я почти весь год проработала из дома и ходить было просто некуда), а также избавилась от нескольких пакетов. И этого мне мало (то есть много). Всё время оцениваю, чем ещё давно не пользовалась и куда бы это пристроить.

Отдельная радость — благотворительность и поддержка близких на «патреоне». Один процент моего дохода стабильно уходит на помощь другим. Когда начну зарабатывать больше, постараюсь увеличить этот процент. Мне нравится идея, что денежная помощь для фондов весомее, чем волонтёрская. Помню, где-то прочитала, что благотворительность оздоравливает финансовые потоки: чем больше отдаёшь, тем больше приходит — это красивый и точный образ, как-то так это и ощущаю. Но в конце концов это просто приятно — знать, что так вот просто можешь помогать людям, которые в этом нуждаются или которые просто нравятся тебе. На «Патреоне» поддерживаю проекты друзей «Холод» и «НОРМ», тут чисто символический жест любви. А также благотворительные фонды «Такие же дети», «Ночлежку», «ОВД-Инфо», «Насилию.нет» и «Вера». В этом декабре при поддержке фондов мы 
в «Т—Ж» выпустили курс, который поможет разобраться в благотворительности в России тем, кто пока не знает, как к ней подступиться.

На подписки уходит какая-то ощутимая сумма — несколько тысяч рублей. В основном это стриминги, таск-менеджеры и даже одно безумно дорогое приложение для ведения заметок Roam Research. Плачу за него больше тысячи рублей, пока не слишком давно пользуюсь, но вижу в нём потенциал. Я подписана на Spotify, «Яндекс+», Notion, Netflix, иногда на какие-то платные почтовые рассылки. Мне кажется, что подписки — это всё же очень удобно и правильно. Я рада, что даже в России постепенно прививается привычка платить за музыку, фильмы, сервисы.

для ведения бюджета я Пользуюсь приложением CoinKeeper, которое мне сильно нравится за порядочек и наглядность: есть возможность вести учёт по категориям с разных счетов. В нём для каждой категории можно завести иконку, задать ограничение по бюджету на категорию и по мере того, как будет идти месяц, смотреть, где всё по плану (зелёный), а где уже выбиваетесь из бюджета (красный). Есть удобная аналитика, можно посмотреть структуру трат в разных разрезах, поглядеть графики. Пользуюсь второй версией приложения, так как последняя, третья, мне не нравится. На мой взгляд, они всё усложнили и зря избавились от лаконичного и интуитивного дизайна. Иногда заношу расходы прямо в момент оплаты, а иногда подбиваю их за неделю по выпискам с карты.

Сейчас у меня самые гармоничные отношения с деньгами за всю мою жизнь. И дело совершенно не в том, на что мне их хватает, а в установках. Я благодарна за то, что имею возможность позволить себе все важные хотелки. При этом я спокойно думаю о том, что мой доход в будущем может резко упасть или резко вырасти, — это вряд ли окажет на меня существенное влияние, потому что по опыту знаю, что легко адаптируюсь к текущей ситуации. Мне нравится, что я научилась не экономить на заботе о себе и на том, что может принести радость, новые впечатления и знания.