Разумные тратыФинансовые привычки менеджерки продукта «Яндекса»
Полины Анисимовой

Сейчас я работаю продакт-менеджером в «Яндексе», и у меня простая структура доходов: моя фиксированная зарплата поделена на два платежа. Ещё у меня есть небольшой пассивный доход от сдачи квартиры в Московской области. Сама я снимаю квартиру в Санкт-Петербурге и живу одна. Ещё три года назад я завела собаку — на неё тоже нужно немного денег.

Я выросла с бабушкой, и у меня всегда была стигма по поводу того, что мы очень бедные. Я настолько привыкла к этой мысли в детстве, что даже никогда в ней не сомневалась. Постоянно слышала фразы вроде: «Мы не можем себе этого позволить». Хотя ретроспективно я понимаю, что всё было не так уж и плохо: у нас была квартира, никогда в жизни не было нечего есть. Тем не менее комплекс бедности из детства остался со мной надолго. Причём в школе с ним было чуть проще, ведь вокруг была равномерная среда. Я ходила в государственную школу, где родители всех детей зарабатывали примерно одинаковые деньги и разница была не так ощутима.

Когда я поступила на журфак МГУ, комплекс бедности породил новые комплексы. Со мной учились люди с абсолютно разным бэкграундом и с очень разными финансами. По сути, на первом курсе ни у кого не было самостоятельного дохода, но те, кого могли содержать родители, были в другом положении. На меня это давило: я чувствовала себя человеком, который потратил кучу усилий, а вокруг были люди, у которых, как мне тогда казалось, в жизни с самого начала было намного больше привилегий. Сейчас, когда я вспоминаю об этом времени, то вижу, что никто, кроме меня самой, не обращал внимания на эту финансовую разницу, это всё было у меня в голове.

Мне было стыдно признаваться, что я не могла себе что-то позволить. Если мы с университетской компанией шли в кафе, когда у меня оставались последние деньги, я никогда не говорила: «Простите, может быть, лучше пойдём в „Макдак“?» Я либо тихонько сливалась, либо просто тратила эти деньги, делая вид, что могу себе позволить. Я всё время жутко боялась, что мне не хватит денег на кассе и это кто-то заметит.

Я рано начала работать редактором фулл-тайм — уже на втором курсе. Работать я пошла, кстати, не из-за сильной нехватки денег, а потому что быстро поняла, что единственный шанс понять профессию, учась на журфаке, — попробовать себя в разных местах. С тех пор самый большой перерыв в работе у меня был около полугода, когда я писала диплом, хотя и в это время я брала фрилансы. Мне сложно представить себя без работы. После университета я точно решила, что журналистика не для меня, и начала работать в IT-сфере, пройдя несколько компаний и в итоге оказавшись в «Яндексе» два с половиной года назад. Я понимаю, что мой доход выше среднего по России, но в моём пузыре общения он скорее средний.

Наверное, со стороны моя история выглядит очень привлекательно: я работаю в IT-корпорации, у меня есть регулярный и стабильный доход, но, конечно же, так было не всегда. Например, сейчас мне не приходится говорить о повышении зарплаты вне обычного процесса: у нас есть плановое review — процедура, где твои достижения раз в полгода оценивают, и по результатам сотрудник может получить повышение зарплаты и премию. Это прозрачный процесс, но на моём первом месте работы в IT о таком и речи не шло.

Просить повышение зарплаты было очень неприятно: нужно было долго ходить вокруг финансового директора и объяснять ему, что я уже делаю намного больше, чем мы договаривались, и вообще я немного умираю на работе ещё с одним проектом. Но хуже всего, что нужно было напрямую просить выплатить и свою зарплату: у нас были жуткие задержки, до двух месяцев. Иногда зарплату платили частями, и было очень некомфортно не знать, когда ты получишь деньги и получишь ли вообще. О каком финансовом планировании речь, когда ты не знаешь, когда и какой у тебя будет доход? К моменту увольнения компания должна была мне почти три оклада, которые выплачивали следующие полгода. Логично, что именно тогда я завела кредитку, которая стала гарантом, что если мне что-нибудь не заплатят, у меня будут деньги на жизнь. Кредитка у меня есть до сих пор, периодически ею пользуюсь.

Комфортный уровень дохода для меня сейчас входит в перечень минимальных требований к работодателю. Я знаю, что не смогу продуктивно работать, если в других сферах жизни буду испытывать сильный дискомфорт. При этом я не смогу работать исключительно из-за высокой зарплаты: для меня она важна, но не является основной мотивирующей силой.

И в «Яндексе», и на предыдущем месте работы мне оплачивали обучение. Можно подать заявки на обучающие курсы, ещё я регулярно езжу на конференции как слушатель. Мне кажется, что обучение сотрудника за счёт компании — это взаимовыгодный процесс.

Есть понятие «совокупный доход» — он складывается из денежной компенсации и дополнительных бонусов, которые сотрудник получает за работу. Ни для кого не секрет, что совокупный доход сотрудника «Яндекса» во многом состоит из этих бонусов: компенсации питания, страховки, скидок и корпоративных подписок. После двух с половиной лет работы в таких условиях для меня медицинская страховка — это норма. Я понимаю, что так далеко не везде, и стараюсь как можно чаще себе напоминать, что то, что я имею сейчас от своего работодателя, — это всё ещё привилегии.

Я долго пыталась формализовать свои отношения с деньгами и перепробовала кучу разных способов. Сначала я скрупулёзно записывала все траты: в таблицах, в приложениях, пересмотрела кучу гайдов на ютьюбе о том, как вести бюджет, но всё это не очень мне подходило. Во всех этих гайдах и приложениях по умолчанию предполагается, что человек знает, сколько и когда денег получит. Несмотря на то что у меня стабильная зарплата, мне было сложно высчитывать процент аванса от дохода, процент зарплаты за вычетом отпускных, командировок и всего такого. В итоге я нашла для себя наиболее комфортную схему, которой стараюсь придерживаться. У меня есть три разных карты, каждой из которых посвящена отдельная группа расходов: обязательные расходы, необязательные расходы и деньги, которые я хочу откладывать.

Если погуглить словосочетание «финансы для чайников», то можно легко найти схему 50/30/20. Эти проценты соответствуют трём группам моих расходов и трём картам. Первое, что я сделала, когда узнала об этом принципе, — посчитала, сколько занимают мои обязательные расходы и какой это процент от доходов. Мне хотелось понять, нормальное ли количество денег относительно своего дохода я трачу. Я веду таблицу, где высчитываю процент обязательных расходов. Просто подставляю нужную сумму, и она по формуле высчитывает, сколько на какую карту перевести. Дальше я в соответствующих долях раскладываю сумму на разные карты.

Мои обязательные расходы составляют чуть меньше пятидесяти процентов — примерно сорок шесть. Из них тридцать один процент — аренда. Помимо неё сюда входят корм для собаки и вещи, которые настолько важны для меня, что если я откажусь от них, почувствую себя очень плохо. Например, тренировки по кроссфиту и занятия с психотерапевтом. К той же группе относятся и более мелкие платежи: плата за интернет, телефон, коммунальные платежи, немного денег на транспорт.

Необязательные траты я даже не записываю. От всего, что не является обязательным, при желании можно отказаться. У меня на самом деле даже еда в список обязательных трат не входит, потому что если постараться и сильно угореть, можно прожить на том минимуме, который компенсирует работа. Если бы я работала в компании, которая не компенсирует питание, то, конечно, перенесла бы эту статью расходов в обязательные платежи.

Третья группа — деньги, которые я откладываю или закрываю ими минус на кредитке, если он возникает. Кажется, это базовое правило: закрыть все кредиты, если вы хотите сделать какие-то накопления. Я очень хочу прийти к тому, чтобы у меня была весомая финансовая подушка. Но поскольку я сейчас не всегда придерживаюсь системы, бывает, что я ухожу в минус.

Был момент, когда я переехала и переживала, что структура расходов изменится. Например, я стала ездить на такси на работу, потому что на общественном транспорте ехать сорок минут, а на такси десять. Я думала, что это сильно увеличит мои необязательные расходы, поэтому неделю записывала все расходы. Я поняла, что на самом деле из-за такси сильно расстраиваться не стоит: это не те суммы, которые серьёзно влияют на необязательные расходы.

В теории 50/30/20 — это идеально работающая для меня система. Но на самом деле, когда я в стрессе, или отвлекаюсь на другие вещи, или в рабочем угаре весь месяц, я забиваю на подсчёты и начинаю тратить как придётся. Если не раскидать зарплату по графам в первые два дня, то потом станет очень лень. Самое важное — заставить себя делать эту несложную операцию. Иногда это требует силы воли.

Я веду табличку в Google Sheets. Сложность с использованием банковских приложений в том, что у меня три разных банка — поэтому именно внутри банковских приложений сложно понять, на какие категории я тратила деньги. Я раньше пользовалась приложением Zen Money, но многие траты туда приходилось переносить вручную. Думаю попробовать новое аналогичное приложение.

Мне кажется, что есть три типа людей по отношению к займам. Первые никогда в жизни ни у кого ничего не занимают, вторые занимают у банка (это я), а третьи занимают у друзей. Последнее я принципиально никогда не делаю. Мне комфортнее иметь денежные отношения в формализованном виде: есть банк, есть определённая процентная ставка, есть правила. С друзьями тоже можно установить эти правила, но мне удобнее сделать это с банком. Когда у меня просят взаймы, я одалживаю близким друзьям, но всегда спрашиваю себя, готова ли я с этой суммой попрощаться. У меня никогда не было ситуации, когда мне не возвращали долг.

я знаю, что очень хорошо умею экономить. Прошлой весной у меня был по моим меркам большой минус по кредитке. Я решила, что хочу избавиться от этого минуса за месяц, и посчитала, сколько денег останется на жизнь. Получалось очень мало, но я решила попробовать. Это был эксперимент в стиле «живём на тысячу рублей в неделю». У меня получилось, и это был очень полезный опыт. Немного стыдно об этом говорить, но сейчас, мне кажется, я не слишком обращаю внимание на ценники в продуктовых магазинах, например. Если меня спросить после того, как я вышла из магазина, сколько стоит кефир, я не смогу ответить на этот вопрос. Я расплатилась, приложив телефон, и не посмотрела на уведомление о списании. Но опыт, когда я очень старалась и закрывала кредитку за месяц, был очень показательным: я стояла в магазине перед полкой с продуктами и считала наличные, которые у меня были с собой, чтобы понять, хватит их или нет. Тогда я как будто вернулась в реальность. Мне кажется, это было бы полезно повторить, ведь состояния складываются из мелких трат. Наверное, если проводить такие финансовые эксперименты над собой, это научит осознанным тратам.

Я очень давно не покупаю всё подряд, что хочу. Спрашиваю себя, нужно ли мне это, если да, то зачем, как я буду это использовать, пожалею ли я об этой покупке через два дня. В целом я покупаю очень мало предметов. Мой способ экономить сейчас — это умение правильно задавать себе вопросы перед покупкой и стремиться к осознанному потреблению. Но это не работает с услугами, которые влияют на мой комфорт.

Есть вещи, на которых я не стану экономить. Здесь я руководствуюсь принципом «лучше меньше, но лучше». Если мне нужно купить вещь, которую я буду использовать каждый день, перед её приобретением я проведу тщательный ресёрч и хорошо подумаю. Например, телефон или компьютер. Я каждый день ношу часы и кошелёк — мне надо, чтобы они были качественными. Чем чаще я сталкиваюсь с предметом, тем мне больше хочется, чтобы он был лучше.

Я недавно получила права и пока не могу пользоваться каршерингом, но водить мне очень нравится. Мой единственный способ водить — брать машину в долгосрочную аренду.

Хуже всего я экономлю на подарках и организации вечеринок. На Новый год я устраивала вечеринку, расходы на которую даже не буду анализировать. Я готова отдать любое количество денег, чтобы порадовать дорогого мне человека или на веселье для друзей — и сама получаю от этого огромное удовольствие.

Я часто путешествую. Это редко бывает отпуск на две недели — чаще я уезжаю на выходные. Если я чувствую потребность куда-то поехать, я еду. Я редко планирую отдых за несколько месяцев. В этом году самый долгий период, за который я знала, что поеду куда-то, — месяц или полтора. Я, как правило, не откладываю деньги заранее, а просто покупаю билет. В путешествиях редко трачу деньги на другие вещи, чем дома. У меня есть голубая мечта, что наряду с подушкой финансовой безопасности у меня будет отдельный счёт — фонд на путешествия, из которого я смогу покупать билеты не только в Европу, но и дальше.

Мой гардероб состоит из универсальных вещей базовых брендов: Uniqlo, Muji. Ещё это одежда из секондов и винтажных магазинов. Она просто больше нравится мне по стилю — я очень люблю винтажные джинсы, например. Третий сегмент — это одежда, которую я получила на свопах. Сейчас её стало уже меньше: я придирчиво выбираю предметы для гардероба. Я стала очень редко что-то брать на этих мероприятиях, но мне очень нравится отдавать там одежду. Принцип осознанного потребления мне очень близок, мне нравится идея делиться с другими людьми тем, что мне не подошло, и наоборот. Последняя часть — это независимые дизайнеры и марки. Недавно я ездила в Грузию и купила там сумку местного дизайнера. При прочих равных я стараюсь отдать деньги не корпорации. Мне кажется, что имеет значение, кого ты решаешь спонсировать.

несмотря на то что у меня средний и комфортный уровень дохода, я склонна к тому, чтобы жить не по средствам. Мне кажется, что иногда я трачу больше, чем должна. Сейчас я не вижу чёткой границы между «жизнью по средствам» и тем, когда я выхожу за рамки бюджета. В этом году я хочу более пристально последить за тратами и постараться меньше отходить от своей системы.