ДеньгиКак переводить деньги за рубеж
SWIFT, крипта и не только
После начала военных действий Россия фактически оказалась в финансовой блокаде: карточки зарубежных платежных систем перестали работать за границей, а крупные российские банки столкнулись с невиданными ранее ограничениями в виде запретов валютных переводов. Вывозить наличные из страны тоже проблема — до сих пор действует ограничение Центробанка, по которому объём вывозимых средств не должен превышать 10 тысяч долларов. Но несмотря на все эти трудности, отправить деньги за границу (пока) можно. Рассказываем, как это сделать.
Текст: Денис Касянчук
SWIFT-переводы
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — международная система обмена информацией между банками, с помощью которой можно переводить деньги по всему миру. Проще говоря, SWIFT — это как СМС-сообщения, которые кредитные организации посылают друг-другу. Допустим, клиент банка в России хочет отправить через SWIFT деньги своему другу в Грузии. В этом случае российский банк отправит грузинскому поручение по защищённому каналу связи о ближайшем переводе, который будет сделан через банк-корреспондент — посредника в этой цепочке. Грузинский банк проверит сообщение и, если всё будет в порядке, направит перевод получателю.
До 24 февраля SWIFT-переводы были одним из самых популярных способов отправить валюту за границу. Но из-за санкций против России крупные российские банки отключают от системы передачи сообщений. Всего под ограничениями десять кредитных организаций: Сбербанк, ВТБ, МКБ, Россельхозбанк, «Открытие», «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк и ВЭБ.РФ (не совсем банк, он не занимается обслуживанием физических лиц). Переводы нельзя сделать и через «Тинькофф»: банк отключил их до 1 октября по собственной инициативе, до этого многие клиенты жаловались, что их переводы «зависли».
Сейчас через SWIFT российские резиденты могут переводить не более 50 тысяч долларов или эквивалент в другой валюте. Без открытия счёта в банке — не более 5 тысяч долларов. Важно: операторы в колл-центрах банков могут сказать вам, что переводы не осуществляются в «недружественные» страны. Это не так — Центробанк не вводил никаких ограничений на переводы в конкретные страны.
Как отправить SWIFT-перевод?
SWIFT-переводы всё ещё можно сделать через остальные банки — пока их более 30, причём у каждой кредитной организации своя минимальная и максимальная сумма комиссии. Обязательно изучите последние новости перед отправкой средств. Так, несколько дней назад стало известно, что Bank of Georgia отказывает клиентам в получении валютных переводов из некоторых российских банков, а Газпромбанк не делает переводы в некоторые зарубежные кредитные организации.
Выгоднее всего делать перевод по следующему алгоритму:
Выбрать банк, через который будет сделан SWIFT-перевод, открыть в нём обычный и брокерский счёт, чтобы купить валюту на бирже по выгодному курсу. Для валютных операций не открывайте индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), который нужен только для налоговых вычетов.
Заполнить заявку на SWIFT-перевод через онлайн-банкинг или в отделении банка. В ней потребуется указать SWIFT-код банка-получателя (можно найти в интернете), IBAN (международный номер банковского счета получателя) и назначение платежа. Его советуют делать максимально подробным, указывая источник происхождения средств и то, из какой страны в какую идёт перевод.
Указать банк-корреспондент. Многие банки, например «Райффайзен», предлагают сделать выбор за вас. Точных правил на тему того, через какого посредника с большей долей вероятности пройдёт платеж, нет, но статистику всегда можно собрать в телеграм-чате о релокации в страну, куда вы хотите отправить деньги.
Конечно, чтобы сделать SWIFT-перевод, вам понадобится счёт в зарубежном банке. После того как Visa и MasterCard заблокировали операции с российскими картами за рубежом, многие жители России ринулись открывать зарубежные счета, из-за чего банки стали ужесточать требования. Так, например, было в Армении: в начале весны открыть счёт в некоторых банках можно было только по заграничному паспорту, а теперь для этого требуют договоры об аренде и/или трудовые контракты.
Проще всего открыть счета в Узбекистане, Кыргызстане и Турции. Беларусь лучше не рассматривать: многие банки в стране под санкциями, а беларуские карты не проходят оплату в зарубежных сервисах. Имейте в виду, что открывать счёт придётся лично, имея местную симку (хотя в Кыргызстане открыть счёт можно и по доверенности).
Также будьте готовы, что банк-получатель может попросить вас подтвердить источник ваших средств.
Что делать, если перевод до меня не дошёл?
Из разных банков и в зависимости от суммы SWIFT-переводы могут идти по-разному: от нескольких часов до нескольких недель. Посмотреть статистику по отправлениям или задать вопрос, сколько примерно может идти перевод из одного банка в другой, можно, например, в этом телеграм-чате.
Если уже прошло достаточно много времени, а деньги так и не дошли, можно написать в техподдержку банка или оставить запрос на «Банках.ру» — есть вероятность, что в теме ответит официальный представитель кредитной организации. Другой вариант — получить доступ к GPI-трекеру, сервису для отслеживания валютных платежей в режиме реального времени. Имейте в виду — получится не во всех банках.
Денежные переводы
Отправлять деньги за границу можно также через сервисы денежных переводов. После 24 февраля многие западные компании (Western Union, Paysend, PayPal, Wise и другие) прекратили работать с россиянами, но в качестве альтернативы всё ещё доступны отечественные: «Золотая корона», «Юнистрим» и «Контакт».
Условия и комиссии у этих сервисов разные, а географию переводов лучше ещё уточнить на официальных сайтах компании или у операторов в колл-центрах, потому что ситуация может измениться в любой момент. «В существующих условиях говорить о стабильности не приходится, давление сильное», — объяснял источник Frank Media на финансовом рынке.
Переводы и снятие денег через российские карты
Несмотря на то, что Visa и MasterCard не работают за границей, перевести деньги из России в страны ближнего зарубежья можно через Систему быстрых платежей. В начале июля «Тинькофф», который стал её провайдером для рублёвых трансграничных переводов, сделал первую подобную операцию, отправив деньги из России в Кыргызстан. Список банков и стран, куда можно будет слать рубли, Центробанк обещал раскрыть позднее.
Отправлять деньги в СНГ можно и через собственные системы банков. Например, тот же «Тинькофф» позволяет делать это в киргизские, узбекские и таджикские банки с 2021 года по номеру телефона. Сбербанк позволяет переводить деньги на карты национальных платёжных систем в Кыргызстан и Беларусь по номерам карт.
Если деньги за границей нужны срочно, а банковского счёта нет, наличные можно снимать в банкоматах с карты платёжной системы «Мир», созданной в 2014 году (расплачиваться картой тоже можно, но зависит от терминала, через который пройдёт оплата). В теории это можно сделать в банкоматах на территории Турции, Вьетнама, Армении, Южной Кореи, Узбекистана, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии и Абхазии. Но учтите, что ситуация будет отличаться от страны к стране. Например, в Армении снять деньги с российской карты можно почти везде, а в Турции — только в некоторых банкоматах. А о том, чтобы кто-то смог успешно снять наличные в Южной Корее, доподлинно неизвестно.
Другой способ — завести карту китайской платёжной системы UnionPay и пользоваться ею в странах Европы. Пользователи тематического чата в телеграме составили таблицу, в которой собрана вся последняя информация о том, в каких странах и в каких банкоматах можно снять наличные без комиссии.
Криптовалюта
Сразу предупредим: криптовалюты — достаточно волатильный инструмент. Так, курс биткоина по отношению к доллару «просел» за последний месяц почти на 30 %. По факту это означает, что, если вы выведете свои сбережения в крипту, а потом решите её обналичить через какое-то время, с определённой долей вероятности можете потерять из-за падения курса. В то же время курс, наоборот, может вырасти. Короче говоря, никто наверняка не знает.
Как купить криптовалюту?
Для вывода денег из России безопаснее всего использовать стейблкоины, ценность которых обеспечена каким-то более стабильным активами, например фиатными (то есть настоящими) деньгами. Так, стейблкоин USDT привязан к курсу доллара, что защищает его от волатильности.
Проще всего купить стейблкоины через p2p-обмен (peer to peer), при котором пользователь сам переводит продавцу фиатные деньги, а тот зачисляет на его криптокошелёк криптовалюту. P2p-секции есть у многих крупных криптобирж: Binance, Huobi, Bybit и других. Власти России не собираются запрещать деятельность криптовалют и, следовательно, криптобирж, поэтому они, скорее всего, будут работать в стране легально. Но стоит учесть, что в 2022 году биржи могут прекратить работу с клиентами из России из-за санкций, как это, например, сделала Binance, запретив любые операции с криптой для тех, кто держит на своих кошельках активы дороже 10 тысяч евро.
После того как на ваш криптокошелёк переведут криптовалюту, вы сможете либо обналичить её в криптообменниках (посмотреть их рейтинг можно, например, здесь) с учётом комиссии или выпустить пластиковую карточку с зарубежной платежной системой, которая будет к нему привязана. Такую опцию предлагает, например, компания Crypto.com.
