ДеньгиКак спланировать траты в новом году с учётом прошлогодних: Советует экономист

Карантин, уровень российского здравоохранения и правительственная «антикризисная» программа наглядно показали нам, что никакой реальной помощи от государства в случае новых витков пандемии гражданам ждать не стоит. Да, каким-то группам помочь могут, но не всем. И если вы не принадлежите к числу избранных (семей, отраслей, видов бизнеса и т. п.), спасать себя придётся самим. А значит, надо максимально страховаться, запасаться, копить и думать наперёд. Как именно это делать? Ответ будет для каждого свой. Мы все очень разные. Для кого-то копить — это откладывать 5–10 % от зарплаты на сберегательный счёт, для кого-то — воздержаться от покупки нового айфона, а для кого-то — инвестировать в недвижимость в Сочи.

Предвосхищая удивление — «Экономисты должны говорить про деньги и инвестиции. А про здоровье пусть пишут врачи», — замечу, что экономика гораздо шире, чем анализ инвестпроектов на предприятии. И здоровье в экономическом смысле — это фактор производства, ваш трудовой ресурс, определяющий ваши будущие доходы и расходы. И поэтому к своему здоровью надо относиться как к инвестиции — прагматично. Особенно если у вас есть зависимые от вас люди — дети или родители. Так что здоровый сон, питание и своевременное лечение совсем не лишнее в экономическом контексте. Раньше говорили «время — деньги». В новой реальности «здоровье — это деньги».

В нашей прошлой — «докоронавирусной» — жизни кредитные карты и потребительские кредиты были обычным делом. «Жить на кредитку» или оплатить кредиткой отпуск, свадьбу или банкет не казалось чем-то из ряда вон выходящим. Когда у человека есть регулярный доход, так жить невыгодно, но возможно. Совсем другое дело, когда регулярный доход исчезает или резко сокращается на неопределённый срок. Тогда это кредитное бремя становится неподъёмным и съедает накопления. К слову, антикризисные «кредитные каникулы» и прочие программы реструктуризации от банков с крайне невыгодными условиями, на которые люди вынуждены соглашаться, ещё глубже погружают в долговую яму. Поэтому чем меньше кредитов, тем лучше. По возможности лучше вообще обходиться без них.

Составляя свой список целей на будущий год, мы всегда полагаем, что в новом году у нас будет больше сил, возможностей и дисциплины. Но будем честны, с каждым годом мы всё старше, забот всё больше, а энергии — меньше. Поэтому определите самое важное из своих желаний и сконцентрируйтесь на нём. Попытка объять необъятное, нереалистичные планы и заоблачные мечты могут лишь вас истощить. Не допускайте, чтобы, говоря экономическим языком, ваш совокупный затраченный трудовой ресурс был больше полученной выгоды.

Деньги любят счёт. И обязательства тоже. Современные банковские продукты и мобильные приложения банков с лёгкостью позволяют вести анализ ежемесячных расходов с разбивкой на важные статьи, копить на непредвиденные нужды и откладывать на долгосрочные цели. Уже нет никакой необходимости записывать в блокнотик каждую выпитую чашку кофе и запоминать, в кармане каких брюк осела сдача от купленного в киоске мороженого. Сейчас достаточно расплачиваться за все покупки картой и раз в месяц смотреть автоматически созданный в приложении отчёт. Однако несмотря на всю простоту этого процесса «заморачиваться» с финансами большей части людей недосуг. И зря. Даже если вы не испытываете недостатка в деньгах (наверное, такие люди есть), знание о том, сколько вы тратите и на что, может дать вам пищу для размышлений и позволит оптимизировать расходы, найти источник для накоплений (инвестиций) и по-другому смотреть на свои возможности.